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南通恒大御澜庭 恒大人寿看投资驱动型保险公司风光不再

发布时间:2017-08-10 17:05:17 来源:www.mzzyx.com
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导读:此次处罚事件或将成为这一模式的分水岭,预计将对保险业模式选择产生重大影响,较为激进的“资产驱动模式”或将终结,保险行业回归保障本源更为确信。

南通恒大御澜庭
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靴子终于落地。

前海人寿:新产品受限如鲠在喉

通过上述数据对比,不难发现偏投资型的万能险产品在前海人寿的业务结构中占有重要位置。不过,监管出台一系列人身险新规及要求前海人寿停止开展万能险新业务、三个月内禁止申报新产品后,其已有调整业务结构的迹象。

例如,前海人寿公布的29款已售万能险产品开年首月结算利率相较上年同期明显下降,结算利率超过7.00%甚至企及8.00%的产品踪影全无,最为集中的6.00%-7.00%区间整体下移。具体而言,共有4款产品结算利率为6.89%,8款产品结算利率为5.80%,3款产品结算利率为5.30%,8款产品结算利率为5.05%,6款产品结算利率为4.50%。

此外,前海人寿还需尽快寻得一位合适的新董事长人选。

前海人寿2016年4季度偿付能力报告显示,其季末核心偿付能力充足率为56.23%,综合偿付能力充足率112.47%,二者相较上季度末均有不同程度下降;保险业务收入220.45亿元,净利润40.31亿元,单季度净利润回吐25.17亿元。

恒大人寿:存量股票作何打算?

与前海人寿相比,恒大人寿似乎受影响更甚。

不难发现,偏投资型的万能险产品在恒大人寿的业务结构中颇有独大之势。不过,恒大地产集团董事局主席许家印已经立下军令状,“恒大人寿必须坚持‘保险姓保’,将下决心调整业务结构,把风险保障型和长期储蓄型原保费占比提上去,保监会要求保险公司原保险保费收入占比不得低于30%,现在公司要求恒大人寿原保险保费收入不低于50%,力争实现60%。要将恒大金融办成服务社会的金融集团,绝不允许恒大金融成为恒大的融资平台。”

恒大人寿官网显示,其银行渠道共有10款产品在售,以万能型两全和分红险为主,保险期限最短为5年期的恒大人寿金玉满堂一号两全保险(万能型),保险期险最长的为终身期恒大金玉安泰六号年金保险(万能型),以及合同生效日起至年满85周岁后止的恒大人寿稳得利养老年金保险,其余均为10年期,缴费方式多为趸交;个人、团险和经代渠道则包括重大疾病保险、医疗保险、分红型两全保险、分红型终身寿险、意外伤害保险等;网销渠道则因保监会叫停了其互联网渠道保险业务,而暂无产品在售。

当然,与产品端相比,恒大人寿投资端受此次处罚的影响更为直接。由于此前恒大人寿在资本市场买而不举、快进快出的短炒行为,保监会给予其限制股票投资一年、下调权益类资产投资比例上限至20%的处罚,这意味着其通过资本市场博取收益、覆盖负债成本的能量大幅削减。

恒大人寿2016年4季度偿付能力报告显示,其季末核心偿付能力充足率106.11%,综合偿付能力充足率109.68%,二项指标均略有下降;4季度,保险业务收入9.77亿元,全年累计43.89亿元,净利润7.88亿元,全年累计-4.05亿元。

投资驱动型公司风光不再

见一斑而窥全豹。前海人寿恒大人寿折射出投资驱动型保险公司的发展现状和未来,值得引以为戒。

根据某权威机构的划分,寿险公司基本分为四种类型,分别是价值和规模型、投资驱动型、价值型和股东型。投资驱动型保险公司以中小寿险公司为主,这些保险公司的业务特点突出“快”字,即快速聚集资金,依靠投资盈利,绝大部分保费收入来自中短存续期产品,经营盈利模式是通过高成本短期融资积聚规模,依靠权益类投资等获得超额利润。

不过,此次处罚事件或将成为这一模式的分水岭。国信证券表示,此次处罚警示作用明显,预计将对保险业模式选择产生重大影响,较为激进的“资产驱动模式”或将终结,保险行业回归保障本源更为确信。

根据安信证券的测算,预计2017年全年保户投资款新增交费将同比下滑25%,在规模保费中的占比将从2015年的32%压缩到24%,传统保险公司相应比例则较低。

前述保险公司精算师坦言,“这些保险公司转型并非易事,如其长期依赖银保和互联网销售渠道,个险渠道势单力薄,新建既需要时间也需要成本。此外,这些保险公司受自身业务结构的影响,利差损、非正常退保和满期给付、流动性等在内的传统风险更高。”

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